국민연금은 낸 기간이 정하지 않습니다 — 추납·임의가입으로 늘리는 달

같은 회사에서 같은 월급을 받은 두 동료가 65세에 받는 국민연금이 다릅니다. 한 사람은 지금 값으로 다달이 69만 3,673원, 다른 사람은 86만 124원입니다. 17만원 차이가 평생입니다. 낸 보험료의 요율도 소득도 같았고 다른 것은 가입 기간이었습니다. 한 사람은 20년, 다른 사람은 25년이고 그 5년은 회사를 더 다닌 것이 아니라 군 복무와 취업 전 공백을 나중에 추납으로 채운 것입니다. 국민연금은 지금 낸 것으로 끝나지 않습니다. 빈 달을 뒤에서 채우는 추납과 소득이 없어도 들 수 있는 임의가입이 있고, 대부분 이 두 문이 있는 줄 모른 채 공백을 그냥 둡니다. 흔히 회사가 넣어 주는 것으로 끝이라 생각하지만 본인이 여는 문이 둘입니다.

2단계, 추납은 빈 달을 뒤에서 채우는 문이고 훅의 5년이 여기서 옵니다. 납부예외, 적용제외, 군 복무 기간을 뒤에서 채우며 채울 수 있는 기간은 10년 미만입니다. 추납 보험료는 신청한 달의 보험료 × 개월 수로 지금 소득 기준이고 한 번에 또는 나눠서 내되 나누면 이자가 붙습니다. 20년을 25년으로 추납하면 69만 3,673원이 86만 124원이 되어 16만 6,451원이 평생입니다. 처음 낸 뒤의 빈 기간만 되고 군 복무는 예외인 것이 헷갈리는 자리이며, 모르면 채울 5년을 두고 매달 16만원을 평생 덜 받습니다.

4단계, 값입니다. 10년 36만원, 15년 52만원, 20년 69만원, 25년 86만원, 30년 102만원으로 5년마다 16만원 남짓이고 16만원 × 20년은 지금 값으로 4,000만원 가까이입니다. 5년치 추납은 300만원 기준 한 달 28만 5,000원, 5년 1,710만원이라 낸 돈과 받는 돈은 대개 받는 쪽이 큽니다. 조건은 둘로 오래 살수록 커지고 소득이 있으면 일부 감액될 수 있습니다. 추납은 이르게 할수록 싼 것이 헷갈리는 자리이고, 모르면 소득이 오른 뒤 같은 달을 더 비싸게 삽니다. 내 가입 기간 점검표는 세 줄입니다. ① 공단 사이트에서 가입 기간·납부예외 기간·예상 연금액, ② 빈 달이 추납 대상인가와 군 복무 개월 수, ③ 늘어나는 연금 vs 낼 보험료. 세 줄이 채워지면 연금 준비는 그걸로 끝이고 소득 없는 배우자는 같은 세 줄을 배우자 이름으로 씁니다.

네 단계를 모두 살펴봤습니다. 달의 수, 추납, 임의가입, 5년 = 다달이 16만원입니다. 같은 월급 두 동료의 17만원은 채운 달이었습니다. 10년 문턱을 모르면 평생의 줄, 추납을 모르면 매달 16만원, 임의가입을 모르면 한 사람의 연금입니다. 지금 하실 일은 두 가지입니다. 공단 사이트에서 가입 기간과 납부예외 기간을 보고, 빈 달의 추납 보험료와 늘어나는 연금을 견주며 배우자 임의가입을 봅니다. 지금 값, 감액, 분할 이자는 공단 지사에 확인합니다. 국민연금은 지금 낸 것으로 끝나지 않습니다.